购房贷款银行可以自己选择吗?

1、大多数买房者听从置业顾问安排

一般情况下，期房贷款是稳赚不赔的营生，开发商用很少的资金撬动银行大量的资金，通过贷款保持良好的现金流，这都需要和长期合作的银行保持良好的关系。于是投桃报李，未来开盘项目的个人房贷业务也有合作银行办理，银行和开发商的利益紧紧绑在一起。

确实如此大多数购房者在办理房贷业务时，置业顾问以各种优惠、便捷为名为购房者指定银行。购房者为了方便，也大多听从了置业顾问的安排，但这并不意味着，购房者没有自主选择银行的权利。

2、购房者可以自主选择银行贷款

专家认为，在房屋买卖关系中，卖房出售房屋，买方支付房款，双方的权利义务仅限于按期如约交房和付款，开发商无权指定贷款的银行，所以从法律角度来说，开发商指定贷款银行、拒绝公积金贷款是不合法的。

另一方面，法律明确了合同约定高于法定，所以购房者要明确一点，如果购房合同中明确约定了开发商指定了银行，那么这个约定就生效了，开发商有指定的权利，购房者应当遵守;反之，如果合同中没有指定，那么消费者完全可以拒绝开发商指定的银行而自己选择银行或者公积金。

房屋贷款怎么选择银行?

1、看贷款利率折扣

申请房贷，首先要看银行的贷款利率折扣，央行规定的5年以上贷款基准利率为4.9%。但是各地银行在实际操作中，会根据房贷市场大环境设定利率折扣，这样就会出现最低利率和最高利率。低利率意味着房贷利息就少了，对于购房人来说是省钱的关键，也是选银行时首先要考虑的因素。

2、看贷款优惠门槛

一般情况下，银行对于想要获得优惠利率的客户，都有一定的要求，不是所有人都能享受到利率优惠的。这就是我们要说的另一个选银行的标准——看贷款门槛高低，这其中就包括获得利率折扣的门槛。

比如有的银行会要求申请贷款的购房人在该银行有账户且存款达到多少额度以上，或者要求贷款的房子总额，而贷款部分达到多少额度以上。还有银行对二手房房龄要求也有差异，比如有的银行要求申请贷款的二手房房龄最长不能超过20年，有严格的银行要求不能超过15年，也有要求不能超过10年。

3、看银行的调息方式

房贷利息直接影响了贷款人的经济压力，而遇到央行升息、降息，房贷利息会根据银行调息方式不同而产生差异。

目前银行调息主要有两种方式：一种是次年调息，就是央行宣布调整利息后的第二年1月1日起，贷款银行才执行新的基准利率。另一种是按月调息，就是在央行宣布调整利息后的下个月起，贷款银行执行新的基准利率。

除了根据央行利率浮动外，还有就是贷款银行执行固定利率不变，签约时的利率不随着央行升息、降息的变化而变化。

以上这几种方式，不同银行规定不同，有的是默认次年调息，有的是贷款人可以自己选择调息方式。

4、看提前还贷是否有违约金

关于提前还贷，有的银行对还款时间有严格的规定。比如，某些银行要求贷款人在还款满6个月或者满1年才能申请提前还贷，如期间还款贷款银行会收取一定比例的违约金，希望贷款人注意这一点。